【樂活大叔領息術5】45歲退休遇海嘯又碰上零利率 他的領息術漂亮轉彎

「我是從40歲才開始一邊準備退休，一邊學習理財，直到找到最適合自己的方式，才把工作FIRE」。樂活大叔田臨斌花了5年時間準備退休，從記帳開始，先釐清退休後每月所需，再研究哪些理財工具和方式能支應他和太太理想中的退休生活，而方法百百種，唯有適合自己才能做到成功。

外商公司CEO田臨斌45歲就退休，他歷經百年難遇的金融風暴、史上最長的牛市、房市多頭，以及各國央行爭相調降利率，即使原先規劃的理財方式面臨挑戰，但與時俱進地改變，是他擁有安逸、自由退休生活的成功心法。

田臨斌表示，40歲開始準備退休時，自己養成定期定額投資基金的習慣，而剛退休時，手上資產大多擺在外幣定存，另外還有少部分的平衡型基金。

基於分散風險，他把外幣分美元、澳幣和人民幣部位存著，尤其當時澳幣利率高，5年期定存利率超過7%以上，3年期人民幣定存利率也超過5%。田臨斌回憶2006年的市況坦言，當時只要把錢擺進定存裡，就能輕鬆達到自己預設的5%回報目標。

只是後來澳洲的原物料行情結束，澳洲央行從2011年開始降息，再加上美國實施量化寬鬆，都讓高息貨幣的魅力大打折扣。5%年報酬目標難達，他開始另尋商品，之後選擇買海外公司債和配息基金。

田臨斌強調，不管是海外公司債或配息基金，他不會一味追求高配息率。「我不拼7、8%，因為我已經退休了，不想承擔背後劇烈的波動」。以前他也買過高收益債基金，但當行情由好變壞時，配息穩定性會降低，再則本金會被吃掉，投資4、5年發現不適合自己就出場不再碰。

一旁的太太Olivia表示，「老黑（田臨斌）職場最後的幾年，每次出差回來就一直抱怨，我知道他想退休，當初我其實也做了心理準備，可能要換我回職場上班，不過，因為老黑有完整的盤算，這件事最終並沒有發生」。

田臨斌投資小檔案

• 出生：1960年

• 現職：作家

• 外號：老黑

• 經歷：殼牌石油大中華區業務總經理、街頭藝人

• 投資工具：外幣定存、海外公司債（目前投資利率4%多的「AT&T」公司債）、配息平均有5%的平衡型基金

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