【Yahoo論壇】台灣房市過熱的真正原因

讀者投書：葉煬彬（國教院退休研究員）

儘管2020年中國房市呈現斷崖式下跌的型態，國內房地產的交易量卻不受新冠肺炎疫情影響，一路往上飆升，似乎無止無盡，大家不禁要問：為何會發生如此怪異的現象？

你若問專家，他們的標準答案一定和「熱錢過多」以及「銀行利率偏低」有關。若是你心中不服氣，進一步追問，「銀行低利率」不是已經持續好幾年了嗎？以前熱錢也很多，但多往股市發展，為何現在都在追房地產？

學者專家一時之間可能答不出來，經過思考之後，最後一致性的答案若不是說是「一窩蜂現象」，要不然就說是「蛋塔效應」，有的甚至直接說是「莫名其妙」，這是我最近在晚間政論性節目所看到的真實景象。

其實根據我的觀察，國內房市現階段所以趨向熱絡，恐怕跟台海戰爭的風風雨雨傳聞有關。

聰明的人會問，難道那些有錢人對台灣的國防力量那麼有信心嗎？很抱歉，情況剛好相反，那些人就是因為對台灣的國防力量沒信心，怕新台幣日後會貶值，甚或被廢除，同時對人民幣也同樣沒信心，所以才拼命買房地產自保，就算貸款八九成，也值得冒險。

而且那些人所以會這樣做，不僅只是為了保值而已，還想大撈一筆，怎麼說呢？以香港經驗為例，就算被中共統治，因為一國兩制的關係，土地民有化的制度仍然存在，五十年內不受《八二憲法》第十條的影響。地上物方面，中共再壞，估計大約也不會搶你的房子，屆時內地人口全部湧入台灣，房市不漲得更兇才怪。

更可怕的是，有的人甚至預期到未來貸款可能不必還，因為有些銀行都倒閉了，新貴抬頭，只要選對邊，台灣舊體制其奈我何？趁亂撈一筆，發戰爭財，有何不可？

這些想法天知地知，你知我知，每天都有人相互在交換訊息，就是沒有人想要公開說出來，只有在下我比較白目，沒有想要賺這種錢，加上也沒本錢投資，所以故意揭露出來，讓政府及各界有所警惕，從而想出防範的方法。

有的人會進一步追問，如果我是有錢人，乾脆移民其他國家好了，幹嘛要根留台灣？

問這問題的人，頭腦有點秀逗。其實所謂的有錢人，在台灣大致可分為三個等級：一種是「億來億去的」等級，數量很少，就檯面上那幾個人；一種是「數千萬來數千萬去的」，數量不會超過五趴；一種是「百萬來百萬去的」，這就很普遍了，處處可見。

大致說來，「億來億去的」那一種人，多少跟兩岸的當權派有點關係，就算沒關係，國外一定另有資產，決不會根留台灣，在台灣買房子，承平時代也許是貪圖健保，可以養老，順便賺差價，戰亂時期一走了之，資產回頭再慢慢處理就好了。

「數千萬來數千萬去的」那一種人，雖然也有能力移民國外，但要看個人的意願。有些人習慣當台灣人，不管台灣是獨立建國或被外國統治，都願意繼續留在台灣過生活。

這些人也許只考慮到個人問題，並沒有偉大到要去考慮國家問題，萬一台灣淪陷，他們也會想辦法找到屬於自己的生存之道，所以他們可能會膨脹信用，廣為置產，以備後日之需。

他們其中的有些人，可能會在大陸也買間房子，證明自己心向祖國，平常可能都住在台灣，稱他們是雙面人也沒錯，總之不管誰當家，他們都可以適應。

至於「百萬來百萬去的」這類人，一般中產階級前半段大約都具有這樣的水準，他們可能沒能力移民國外，所以只好想辦法讓自己在台灣能夠過得好一些。

他們其中的有些人，也有去大陸買房子的，也有專攻台灣的，比較保守的人，也許就只有一間自住型的房子，留下一筆存款以備不時之需，這跟個人的理財觀念有絕對性的關聯。

自住型的房子不算，在沒貸款的情況下，在下我大約是屬於「數百萬來數百萬去的」這種等級的人。你若問我，為什麼不跟進另買預售屋賺差價？坦白講，這種風險我承受不起。

若是買新古屋，要我不貸款買大房子，恐怕力有未逮，若是貸款，利率雖低，畢竟也是錢，若再加上管理費及其它雜支雜稅，根本就是在跟自己過意不去。

我所認識的一些雙薪軍公教家庭，很多都有三棟房以上的實力，其實每間房不但都有貸款，還貸滿，有的還故意買蛋黃區的30年中古屋裝潢後租人，用租金和退休金在周轉，表面上好像成就輝煌，在我看來，根本就是朝不保夕。

人生在世沒幾年，為誰辛苦為誰忙？何必這樣糟蹋自己？

不過我也承認，這些人的生活只要能挺過一段時間，就算房市泡沫化，只要堅持不賣，將來靠房子發跡的機會相對還是大了許多，只是享受勝利果實的可能就是他們的後代，這一代注定要吃些苦頭，何苦來哉？

若是下一代英明，為了後代子孫著想，這一代吃些苦也許還說得過去，若是一代不如一代，那理財還是保守一點比較穩當些。

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